¿Qué documentación se necesita para solicitar una hipoteca?

¿Estás pensando en comprar una vivienda y necesitas financiación? Saber qué papeles vas a tener que presentar es clave para no perder tiempo ni oportunidades.

Solicitar una hipoteca implica cumplir con una serie de requisitos formales. El banco o entidad financiera necesita asegurarse de que puedes asumir la deuda, y para eso te pedirá ciertos documentos. Reunir toda esta información antes de iniciar el proceso puede marcar la diferencia entre una gestión rápida y una llena de retrasos.

Documentación personal básica

Lo primero que se solicita es la documentación que identifica al solicitante. Esto incluye:

• DNI o NIE en vigor.
• Estado civil: libro de familia, sentencia de divorcio o convenio regulador, si es necesario.
• Certificado de empadronamiento actual.

Si la hipoteca se solicita entre dos personas, ambos deben presentar estos documentos.

Justificantes de ingresos

Uno de los puntos clave para que una hipoteca sea aprobada es demostrar ingresos estables. Dependiendo del tipo de empleo, los documentos varían:

Trabajadores por cuenta ajena

• Últimas tres nóminas.
• Contrato laboral o certificado de la empresa con antigüedad y tipo de contrato.
• Declaración de la renta (IRPF) del último ejercicio.

Trabajadores autónomos

• Declaraciones trimestrales y anuales de IVA (modelo 303 y modelo 390).
• Declaración anual del IRPF (modelo 100).
• Alta en el RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos).
• Certificados de estar al corriente de pagos con Hacienda y la Seguridad Social.

Pensionistas

• Justificante de pensión mensual.
• Certificado de revalorización anual.

Situación financiera

Además de los ingresos, es necesario acreditar la situación financiera general. Esto incluye los siguientes documentos:

• Extractos bancarios de los últimos tres meses.
• Relación de bienes (inmuebles, vehículos, inversiones, etc.).
• Relación de deudas o préstamos vigentes.
• Informe CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), que se puede solicitar online.

Información del inmueble a hipotecar

El banco también estudia el inmueble que será objeto de la hipoteca. Estos son los documentos más habituales:

• Copia de la escritura de compraventa, si ya está firmada, o precontrato.
• Nota simple del Registro de la Propiedad, con una antigüedad menor a 30 días.
• Valoración o tasación oficial del inmueble, emitida por una sociedad tasadora homologada.
• Último recibo del IBI (Impuesto sobre Bienes Inmuebles).
• Certificado de eficiencia energética.
• En el caso de viviendas en comunidades, certificado de estar al corriente de pagos.

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Documentos adicionales según el caso

En algunos casos, la entidad puede solicitar documentación adicional. Por ejemplo:

• Si hay avalistas, deberán presentar la misma documentación que los titulares.
• Si se recibe una ayuda pública o subsidio, su documentación correspondiente.
• Si se trata de una vivienda de protección oficial (VPO), el correspondiente certificado.

¿Qué revisa el banco con esta documentación?

El análisis que realiza la entidad se basa principalmente en tres factores:

• Capacidad de pago: relación entre ingresos y deudas.
• Estabilidad laboral y continuidad de ingresos.
• Valor del inmueble frente al importe solicitado.

Por eso es tan importante que los documentos estén actualizados y completos.

Consejos para agilizar el proceso

• Reúne la documentación antes de iniciar la solicitud formal.
• Solicita el informe CIRBE con antelación.
• Revisa que no haya discrepancias entre tus declaraciones y tus ingresos actuales.
• Verifica que los certificados tengan validez vigente.

Conocer la documentación que se necesita para solicitar una hipoteca te permite ir un paso por delante en el proceso. Estar preparado facilita el análisis por parte de la entidad, transmite confianza y compromiso.

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