¿Qué son los préstamos particulares?

qué son los prestamos particulares
¿Qué son los préstamos particulares?

Los préstamos particulares son aquellos que otorgan uno o varios particulares a personas físicas o jurídicas como alternativa a la financiación bancaria tradicional. Los préstamos particulares están regulados por el Banco de España como una operativa financiera más, y se encuentran en auge actualmente debido a los estrictos requisitos que piden las entidades bancarias para acceder a cualquier tipo de financiación.

De hecho, a día de hoy es extremadamente sencillo ponerte en contacto con cualquier prestamista particular gracias a Internet, y es la mejor opción que hay si no puedes acudir a vías de financiación tradicionales.


Ventajas de los créditos entre particulares

Ventajas de los préstamos entre particularesLas ventajas de solicitar un préstamo hipotecario son múltiples.

De hecho, son la mejor opción si tu solicitud de préstamo se ha visto rechazada por una entidad bancaria, y es que los prestamistas particulares tienen unos requisitos de entrada mucho más laxos y, a su vez, ofrecen mayor flexibilidad para la devolución del préstamo.

ventajas de los préstamos entre particulares
Ventajas de los préstamos entre particulares

Además, toda la operativa se gestiona de forma telemática, cosa que permite que se reduzcan los tiempos de respuesta y evitan que el cliente deba desplazarse innecesariamente. La comunicación con el cliente se realiza de forma telefónica y/o electrónica.

La mayoría de nuestros préstamos se abren en un período aproximado de 72 horas, es decir, tres días hábiles, por lo que el dinero se consigue de forma casi inmediata.

Los préstamos concedidos por PrestamosHipotecarios.Net se caracterizan por ser totalmente transparentes, ofrecer una gran seguridad y tener un trato totalmente cercano con el cliente. Para asegurar un 100% de transparencia siempre hay un asesor a disposición del solicitante para acompañarle durante todo el proceso. Los únicos requisitos que deberás cumplir y que te especificaremos más adelante, son los de disponer de una propiedad inmobiliaria a tu nombre y que esté libre de cargas, así como solicitar una cantidad mínima de 20.000€.


¿Cómo se formalizan los préstamos particulares?

Todos y cada uno de nuestros préstamos se firman ante notario y están regulados por la Ley Hipotecaria 5/2019 del 15 de Marzo de 2019, bajo el control del Banco de España y el Ministerio de Sanidad y Consumo.

Si quieres más información sobre cómo estudiamos y procesamos las solicitudes de préstamo que nos llegan puedes consultar nuestra guía y protocolo de estudio y firma de préstamos. 

Para facilitar las cosas aún más al cliente, éste podrá escoger la notaría de confianza que prefiera para firmar el préstamo, sin importar la localización mientras esté en algún punto del estado español. Tanto el prestamista (PrestamosHipotecarios.Net) como el prestatario (cliente) podrán estar en áreas geográficas distintas a la hora de firmar el préstamo, ya que dicha firma también se realiza de forma telemática. El solicitante percibirá el dinero de forma casi instantánea una vez firmada la escritura notarial de préstamo.


Documentación necesaria para el estudio de viabilidad

documentacion para un prestamo
Documentación necesaria para el estudio de viabilidad

Para poder acceder a cualquier tipo de financiación a través de PrestamosHipotecarios.Net es necesario que el solicitante cumpla con dos requisitos necesarios.

  1. El primero es que disponga de una propiedad inmobiliaria a su nombre, que se usará como aval o garantía del préstamo. Este requisito es indispensable para poder acceder a los préstamos, ya que son todos de garantía hipotecaria. Además, es necesario que dicha propiedad esté libre de deudas y no sea un terreno.
  2. Un segundo aspecto a tener en cuenta es que se debe solicitar una cantidad mínima de 20.000€, para evitar que los intereses sean demasiado elevados para el cliente y garantizar al mismo tiempo la rentabilidad de los prestamistas particulares o privados.
  3. Para garantizar que el solicitante es realmente el propietario del inmueble y estudiar la viabilidad del préstamo, se deberá entregar la siguiente documentación:
    • Copia simple del Registro de la Propiedad: la puede solicitar el cliente o, si lo desea, puede enviarnos la información necesaria en relación al inmueble para que lo hagamos nosotros mismos.
    • Ingresos: se deberán enviar los extractos de la declaración de la renta, la pensión, la vida laboral, las nóminas, el contrato de trabajo y en general cualquier fuente de ingresos de la que disponga, para poder analizar la solvencia del solicitante y probar que éste dispone de ingresos.
    • Último recibo de préstamos vigentes: el solicitante deberá entregar los recibos de préstamos que esté pagando en la actualidad, en el caso de que así sea, para saber su nivel de endeudamiento.
    • Extractos bancarios: finalmente, el solicitante deberá hacer entrega de sus extractos bancarios, para contrastar toda la información anterior.

El cliente deberá tasar su propiedad inmobiliaria, en este artículo tienes toda la información sobre tasación de viviendas y inmuebles para préstamos.

Documentación necesaria en el caso de tratarse de una empresa

Si el solicitante es una empresa o persona jurídica, la documentación que se deberá entregar es la que sigue:

  • Impuesto de sociedades
  • Último balance contable de la empresa
  • Declaración de la renta del administrador
  • Certificado conforme está al corriente en los pagos a Hacienda y la Seguridad Social
  • Pool bancario

Documentación necesaria para la firma en Notaría

Documentación necesaria para solicitar un préstamoCuando el solicitante acude a su notaría de confianza para firmar el préstamo, es necesario que aporte varia documentación relevante, que pasamos a enumerar a continuación.

  • Cirbe: para saber si la empresa tiene algún préstamo, crédito o tarjeta de crédito con importes superiores a los 6.000€, y la cantidad de los mismos.
  • Informe de Asnef: necesario para comprobar si el solicitante del préstamo aparece en este registro de morosidad y, en caso de hacerlo, poder estudiar en qué impagos incurrió y con quién.
  • Seguro de la propiedad: se deberá hacer entrega de este documento, que cubre al propietario del inmueble de distintos daños.

Si quieres más información sobre este apartado puedes consultar estos artículos de nuestro blog:


Requisitos adicionales para acceder a un préstamo particular

Además de disponer de una propiedad a su nombre que esté libre de cargas, el solicitante deberá cumplir con una serie de requisitos para obtener la financiación que desea:

  1. Capacidad de pago y estudio de solvencia positivo: nuestros asesores se encargarán de estudiar la viabilidad del préstamo mediante la capacidad de pago de la que disponga el solicitante, teniendo que mostrar siempre una solvencia positiva para evitar riesgos de impago o pérdida de la propiedad.
  2. Solicitar una cuantía mínima de 20.000€: al fijar esta cantidad mínima, aseguramos la rentabilidad de nuestros prestamistas particulares y, a su vez, mantenemos el tipo de interés en unos rangos muy competitivos, sin necesidad de que se disparen de forma desorbitada.
  3. El importe del préstamo no puede superar el 30-40% de la tasación del inmueble: la cantidad de dinero que se puede solicitar va totalmente ligada con el valor de la tasación del inmueble, pudiendo otorgar un máximo del 30 o 40% de la misma. Por ello, cuanto más alto sea el valor, más cantidad de dinero se podrá obtener.
  4. El solicitante debe ser mayor de edad, es decir, tener mínimo 18 años.
  5. La propiedad inmobiliaria que se usará como aval o garantía del préstamo debe estar libre de deudas y ubicada en el territorio nacional. En algunos casos, si el solicitante está pagando una hipoteca pequeña, se puede llegar a conceder el préstamo de todas formas.

Condiciones de los préstamos entre particulares

condiciones de devolución
Condiciones de devolución de los préstamos privados

Los préstamos concedidos por los prestamistas de PrestamosHipotecarios.Net se caracterizan por tener una devolución muy flexible. De hecho, es el cliente quien diseña su propio plan de devolución del préstamo, para poderlo adaptar a su situación económico-financiera presente, pudiendo elegir las siguientes características:

  • Devolución entre 12 meses y 15 años: el solicitante podrá escoger la duración del préstamo, siendo esta como mínimo de un año.
  • Elección de la periodicidad de las cuotas, pudiendo ser estas mensuales, trimestrales o semestrales.
  • Elección del tipo de amortización: el cliente podrá escoger entre la amortización francesa, que consiste en pagar cuotas lineales idénticas durante toda la vida del préstamo o bien la amortización americana o de carencia, donde se pueden pagar cuotas de sólo intereses y dejar el capital para una única cuota final. Aunque este segundo tipo de amortización es menos común, nosotros nos encargamos de concederlo.
  • El solicitante no deberá pagar nada por adelantado, es decir, ningún gasto administrativo o jurídico que pueda surgir durante la fase de estudio o apertura del préstamo, a excepción de la tasa del inmueble que puede pedir a la empresa que desee.
  • No se paga ningún tipo de comisión por cancelación parcial o total anticipada.
  • Los intereses de los préstamos oscilan entre el 9% y el 12%, en función de las características del propio préstamo. Estos intereses son ligeramente más elevados que los de las entidades bancarias, pero se justifica con la flexibilidad de devolución que se ofrece. Para conocer qué interés deberás pagar, se deberá diseñar primero el préstamo, ya que como hemos mencionado, este depende totalmente de sus propias características.

Si quieres más información sobre este apartado puedes consultar estos artículos de nuestro blog:


¿Cómo solicitar un préstamo particular?

Para poder solicitar un préstamo particular con PrestamosHipotecarios.Net, puedes ponerte en contacto a través de:

En menos de 24 horas se pondrá en contacto contigo uno de nuestros asesores para estudiar tu situación e indicarte cuales son los pasos que hay que seguir.
Si lo deseas, también puedes consultar cómo funciona toda nuestra operativa en nuestra página web.

El estudio para la solicitud del préstamo entre particulares es totalmente gratuito y sin ningún tipo de compromiso. No lo dudes más y contacta ahora con PrestamosHipotecarios.Net. Tenemos una solución para ti y estaremos encantados de poder ayudarte.

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