¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria entre particulares?
¿Qué son los préstamos particulares con garantía hipotecaria? Los préstamos particulares son aquellos que otorgan uno o varios particulares a personas físicas o jurídicas como alternativa a la financiación bancaria tradicional. Los préstamos particulares están regulados por el Banco de España como una operativa financiera más, y se encuentran en auge actualmente debido a los estrictos requisitos que piden las entidades bancarias para acceder a cualquier tipo de financiación. Y con garantía hipotecaria significa que necesitas tener como garantía una vivienda o inmueble.
De hecho, a día de hoy es extremadamente sencillo ponerte en contacto con cualquier prestamista particular gracias a Internet, y es la mejor opción que hay si no puedes acudir a vías de financiación tradicionales.
Ventajas de los créditos con garantía hipotecaria entre particulares
Las ventajas de solicitar un préstamo hipotecario son múltiples, son la mejor opción si tu préstamo se ha visto rechazado por tu banco. Los prestamistas particulares tienen unos requisitos mucho más laxos y ofrecen mayor flexibilidad para la devolución del préstamo.
Toda la operativa se gestiona de forma telemática, así se reducen los tiempos de respuesta y evitan que el cliente deba desplazarse. La comunicación con el cliente se realiza por email o teléfono.
La mayoría de nuestros préstamos se abren en unas 72 horas, 3 días hábiles, por lo que el dinero se consigue casi de inmediato.
Nuestros préstamos se caracterizan por ser transparentes, ofrecer una gran seguridad y tener un trato muy cercano con el cliente. Para asegurar un 100% de transparencia, siempre hay un asesor a disposición del solicitante para acompañarle en todo el proceso. Los únicos requisitos que deberás cumplir, son los de disponer de una propiedad a tu nombre y que esté libre de cargas y solicitar una cantidad mínima de 20.000€.
¿Cómo se formalizan los préstamos con garantía hipotecaria entre particulares?
Nuestros préstamos se firman ante notario y están regulados por la Ley Hipotecaria 5/2019 del 15 de Marzo de 2019, bajo el control del Banco de España y el Ministerio de Sanidad y Consumo.
Para facilitar las cosas al cliente, podrá escoger la notaría de confianza que prefiera, sin importar la localización mientras esté en España. Tanto el prestamista (PrestamosHipotecarios.Net) como el prestatario (cliente) podrán estar en áreas geográficas distintas en la firma del préstamo, ya que la firma se realiza de forma telemática. El solicitante percibirá el dinero de forma casi instantánea una vez firmada la escritura notarial de préstamo.
Documentación necesaria para el estudio de viabilidad
Para poder acceder a nuestra financiación, es necesario que el solicitante cumpla con los requisitos necesarios:
- Disponer de una propiedad inmobiliaria a su nombre, que se usará como aval o garantía del préstamo. Esto es indispensable, ya que son todos de garantía hipotecaria. Dicha propiedad debe estar libre de deudas y no ser un terreno.
- Solicitar una cantidad mínima de 20.000€, para evitar que los intereses sean demasiado elevados para el cliente y garantizar la rentabilidad de los prestamistas.
- Para garantizar que el solicitante es el propietario del inmueble y estudiar la viabilidad del préstamo, deberá entregar:
- Copia simple del Registro de la Propiedad: la puede solicitar el cliente o nosotros mismos.
- Ingresos: deberán enviar la declaración de la renta, la pensión, la vida laboral, las nóminas, el contrato de trabajo y en general cualquier fuente de ingresos de la que disponga, para poder analizar la solvencia del solicitante.
- Último recibo de préstamos vigentes: el solicitante deberá entregar los recibos de préstamos que esté pagando en la actualidad, para saber su nivel de endeudamiento.
- Extractos bancarios: el solicitante deberá entregar sus extractos bancarios, para contrastar toda la información.
Documentación necesaria en el caso de tratarse de una empresa
Si el solicitante es una empresa o persona jurídica, la documentación que se deberá entregar es la que sigue:
- Impuesto de sociedades
- Último balance contable de la empresa
- Declaración de la renta del administrador
- Certificado conforme está al corriente en los pagos a Hacienda y la Seguridad Social
- Pool bancario
Documentación necesaria para la firma en Notaría de tu préstamo con garantía hipotecaria
Cuando el solicitante acude a su notaría de confianza para firmar el préstamo, es necesario que aporte la siguiente documentación:
- Cirbe: para saber si la empresa tiene algún préstamo, crédito o tarjeta de crédito con importes superiores a los 6.000€, y la cantidad de los mismos.
- Informe de Asnef: para comprobar si el solicitante del préstamo aparece en este registro de morosidad y poder estudiar en qué impagos incurrió y con quién.
- Seguro de la propiedad: este documento cubre al propietario del inmueble de distintos daños.
Requisitos adicionales para acceder a un préstamo particular
Además de disponer de una propiedad a su nombre que esté libre de cargas, el solicitante deberá cumplir con una serie de requisitos:
- Capacidad de pago y estudio de solvencia positivo: nuestros asesores estudiaran la viabilidad del préstamo mediante la capacidad de pago de la que disponga el solicitante, para evitar riesgos de impago o pérdida de la propiedad.
- Solicitar una cuantía mínima de 20.000€: al fijar esta cantidad mínima, aseguramos la rentabilidad de nuestros prestamistas particulares y mantenemos el tipo de interés en unos rangos muy competitivos.
- El importe del préstamo no puede superar el 30-40% de la tasación del inmueble: la cantidad de dinero que se puede solicitar va totalmente ligada con el valor de la tasación del inmueble, pudiendo otorgar un máximo del 30 o 40% de la misma.
- El solicitante debe ser mayor de edad, tener mínimo 18 años.
- La propiedad inmobiliaria que se usará como aval o garantía del préstamo debe estar libre de deudas y ubicada en España. Si el solicitante está pagando una hipoteca pequeña, se puede llegar a conceder el préstamo.
Condiciones de los préstamos con garantía hipotecaria entre particulares
Nuestros préstamos tienen una devolución muy flexible. Es el cliente quien diseña su plan de devolución, para adaptarlo a su situación económico-financiera presente, pudiendo elegir las siguientes características:
- Devolución entre 12 meses y 15 años: el solicitante podrá escoger la duración del préstamo, pero como mínimo de un año.
- Los intereses de los préstamos oscilan entre el 9% y el 12%. Son ligeramente más elevados que los de las entidades bancarias, esto se debe a la flexibilidad de devolución. Para conocer qué interés deberás pagar, se deberá diseñar primero el préstamo, ya que este depende de sus propias características.
- No se paga ningún tipo de comisión por cancelación parcial o total anticipada.
- Elección de la periodicidad de las cuotas, pudiendo ser estas mensuales, trimestrales o semestrales.
- Elección del tipo de amortización: ofrecemos la amortización francesa, pagar cuotas lineales idénticas durante toda la vida del préstamo y la amortización americana o de carencia, donde pueden pagar cuotas de sólo intereses y dejar el capital para una única cuota final.
- El solicitante no deberá pagar nada por adelantado, ningún gasto administrativo o jurídico, excepto la tasa del inmueble que puede pedir a la empresa que desee.
¿Cómo solicitar un crédito con garantía hipotecaria entre particulares?
Para poder solicitar un préstamo particular, puedes ponerte en contacto a través de:
- El formulario de la página web para solicitar préstamo urgente
- Por teléfono en el 934 85 2000
- Por correo electrónico en info@prestamoshipotecarios.net
En menos de 24 horas se pondrá en contacto contigo uno de nuestros asesores para estudiar tu situación e indicarte cuales son los pasos que hay que seguir. O también puedes consultar cómo funciona toda nuestra operativa en nuestra página web.
