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La hipoteca es un instrumento financiero utilizado por muchos propietarios de viviendas para adquirir una propiedad. Sin embargo, con el tiempo, las circunstancias financieras y personales pueden cambiar, y es posible que los términos de la hipoteca existente ya no sean los más favorables.
En estas circunstancias, la refinanciación de una hipoteca se presenta como una opción ideal para reemplazar el préstamo original por uno nuevo con mejores condiciones. Por estas razones, hoy, en PréstamosHipotecarios.Net queremos hablarte en detalle de qué significa refinanciar una hipoteca y cómo llevar a cabo este proceso.
¿Qué es refinanciar una hipoteca?
Una refinanciación de un préstamo hipotecario consiste en modificar los términos y condiciones de nuestra hipoteca y adaptarlas a unas que sean más convenientes para nosotros.
Esto es posible mediante tres procedimientos:
1. Novación
En primer lugar, podemos renegociar nuestra hipoteca con nuestro banco actual. Este proceso se conoce como novación y consiste en refinanciar el préstamo hipotecario existente llegando a un acuerdo con nuestra entidad bancaria. De esta manera, podemos modificar casi cualquier cláusula, siempre y cuando el banco esté de acuerdo con nuestras propuestas. Es importante tener en cuenta que en esta opción es posible que debamos pagar una comisión, que generalmente oscila entre el 0,1% y el 1% del capital pendiente, según las condiciones que hayamos acordado con la entidad.
2. Subrogación
Otra opción es la subrogación, que implica contratar un nuevo préstamo hipotecario con otra entidad para obtener mejores condiciones. Esto nos permite cambiar las comisiones, los plazos, la vinculación o el tipo de interés, aunque no podremos ampliar el capital ni cambiar a los titulares, por ejemplo. Para llevar a cabo este proceso, es necesario contar con un buen perfil financiero que sea aceptado por el nuevo banco, así como una buena solvencia para hacer frente a los costes asociados al cambio, como posibles comisiones por subrogación o desistimiento, según las condiciones del préstamo que hayamos contratado.
3. Nuevo préstamo hipotecario
Por último, podemos optar por firmar un nuevo préstamo hipotecario con condiciones más favorables. En este caso, también deberemos hacer frente a los gastos de liquidación del préstamo anterior y a los gastos de apertura del nuevo préstamo. Sin duda, esta es la opción más costosa, ya que la cancelación de la hipoteca implica un gasto adicional. Antes de decidirnos por esta opción, es recomendable intentar renegociar nuestra hipoteca actual o subrogarla a otro banco. Si optamos por un nuevo préstamo hipotecario, también debemos revisar las condiciones de nuestro préstamo actual y las posibles penalizaciones.
En definitiva, debemos elegir la opción que mejor se adapte a nuestra situación, teniendo en cuenta que la refinanciación siempre conlleva costes, ya que cada cambio debe formalizarse ante notario y registrarse en el Registro de la Propiedad. Esto implica gastos de notaría, gestoría y registro, además de tener que pagar la tasación en caso de ampliar la hipoteca o cambiar de entidad bancaria. A la hora de realizar estos cambios, siempre debemos hacer una estimación de nuestros ingresos para asegurarnos de que podremos hacer frente a las modificaciones.
¿Qué aspectos podemos cambiar al refinanciar nuestra hipoteca?
Podemos aumentar el capital, por ejemplo, para obtener financiación adicional para otros proyectos como una reforma en el hogar o la compra de un automóvil. También podemos utilizarlo para liquidar deudas de tarjetas u otros créditos. Además, podemos ampliar o reducir el período de amortización, aumentando el plazo para reducir las cuotas mensuales o disminuyéndolo para pagar menos en cada cuota. Sin embargo, debemos tener cuidado, ya que al final pagaremos más dinero debido a los intereses generados. Otra opción es modificar el tipo de interés, ya sea reduciéndolo o cambiando de una tasa fija a una variable o viceversa. Esta opción puede beneficiarnos si hemos contratado un préstamo a tipo fijo en el pasado y deseamos actualizarlo al precio actual del mercado. También podemos considerar la consolidación de deudas, reuniéndolas en una sola cuota para obtener un interés más favorable.
Préstamos Hipotecarios.Net, expertos en financiamiento
En PrestamosHipotecarios.Net, como expertos financieros e inmobiliarios especializados en la financiación alternativa y privada, entendemos la importancia de este proceso y ofrecemos soluciones diseñadas específicamente para satisfacer las necesidades individuales de nuestros clientes.
En PrestamosHipotecarios.Net, brindamos asesoramiento especializado y opciones de refinanciación personalizadas para cada situación. Nuestro equipo de expertos se ocupa de evaluar la viabilidad de la refinanciación y guiar a nuestros clientes a lo largo de todo el proceso, desde la recopilación de la documentación necesaria hasta el cierre del nuevo préstamo.
