Índice
La nueva Ley 5/2019 que regula los préstamos hipotecarios divide de forma mucho más clara los gastos que corresponden al cliente y los que corresponden a la entidad o prestamista. Antes de la entrada en vigor de esta normativa resultaba algo confuso y no estaba de todo claro quién debía hacerse cargo de qué, así que ahora mismo en el texto de la ley sí está especificado qué deberá pagar el cliente y qué deberá pagar el prestamista.
Cómo funcionaba el reparto de costes antes de la nueva Ley Hipotecaria
Antes de la entrada en vigor de la Ley 5/2019 ningún texto legal definía quién debía asumir cada uno de los costes relativos a la apertura de un préstamo hipotecario.
En lo que respectaba al sector bancario (quien movía el mayor grueso de préstamos de tipo hipotecario del mercado) generalmente el cliente debía asumir todos los costes, aunque cada entidad o prestamista podía fijar un reparto de costes diferente para atraer a más clientes.
Cómo se reparten los costes del préstamo ahora
Con la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria se han introducido algunos cambios que favorecen claramente a los clientes.
Para empezar se han limitado los gastos que debe asumir el cliente, por lo que solo deberá hacerse cargo de los costes de tasación del inmueble y también deberá pagar los costes notariales en el caso de querer una segunda copia de la escritura de préstamo (una copia simple ya se le proporciona de forma gratuita).
En lo que corresponde al prestamista la normativa dice que deberá hacerse cargo de los gastos de gestoría, el impuesto de actos jurídicos documentados, los costes de registro y los costes notariales.
Los diferentes costes de un préstamo hipotecario
Los costes que genera la apertura de un préstamo hipotecario son los siguientes.
Coste de tasación
Ya hemos hablado en otro artículo sobre la tasación del inmueble, que debe ser realizada obligatoriamente por un profesional o empresa especialista en tasación regulada por el Banco de España y cuyo precio puede variar desde los 100€ hasta los 300€ dependiendo del tipo de inmueble, de la ciudad y de la Comunidad Autónoma de la que se trate.
Coste de notaría
La Notaría cobra por los servicios de escritura pública del préstamo, cuyo precio puede variar según la ciudad la que nos encontremos e incluso de una Notaría a otra. El coste de la Notaría para un préstamo hipotecario puede moverse entre los 100 € y los 400 €.
Coste de gestoría
Una gestoría o profesional especializado en fiscalidad será el encargado de liquidar todos los impuestos que genere la apertura del préstamo hipotecario. Podemos hacer este trámite nosotros mismos, aunque es recomendable que lo haga un profesional especializado en fiscalidad hipotecaria. El precio de estos servicios suele variar enormemente, aunque para la mayoría de préstamos hipotecarios este servicio se encuentra entre los 150 € o 300 €
Impuesto de actos jurídicos documentados
Dependiendo de la Comunidad Autónoma en la que se firme el préstamo y se encuentre el inmueble el porcentaje a pagar será distinto; el impuesto de Actos Jurídicos Documentados puede moverse entre el 0,5% y el 1,5% del total del préstamo.
Coste del Registro de la Propiedad
Se debe incluir de forma obligatoria en el Registro de la Propiedad los cambios en el inmueble que supone la apertura del préstamo inmobiliario. Las tasas del Registro de la Propiedad están fijadas por ley y varía según el importe del préstamo, aunque es habitual que el coste ronde los 100€ a 200€.
Tabla de costes de un préstamo hipotecario
En la siguiente tabla te hemos presentado de forma esquemática y a modo de resumen el conjunto de gastos que genera la apertura de un préstamo hipotecario, la figura que debe hacerse cargo de cada uno de estos gastos y el coste aproximado que suponen.
| Gasto | Quién lo asume | Coste Aproximado |
| Tasación | Prestatario | 250€ |
| Notaría | Prestamista | 300€ |
| Gestoría y profesionales indep. | Prestamista | 200€ |
| Impuesto de Actos Juríd. Docum. | Prestamista | 1% del préstamo |
| Registro de la Propiedad | Prestamista | 100€ |
Otros costes y comisiones
Además de los costes anteriormente mencionados, el prestamista también podrá cobrar comisiones por servicios y cambios en las condiciones de devolución o en el contrato.
Si te dispones a firmar un préstamo inmobiliario consulta el desglose de comisiones que el prestamista puede cobrarte, como pueden ser:
- La comisión de apertura
- Comisión por modificación del contrato
- La comisión por reclamación de cuotas impagadas
- Comisiones por emisión de certificados y cartas de pago…
