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Que nuestro nombre aparezca en ASNEF nos acarreará problemas a la hora de acceder a financiación bancaria. Y lo peor de todo es que podemos acabar en ASNEF sin siquiera saberlo.
Financiación privada para salir de ASNEF
Si queremos liquidar una deuda que nos ha llevado a ASNEF no podemos acudir a la financiación bancaria. Sin embargo, los prestamistas particulares como es el caso de prestamoshipotecarios.net están dispuestos a dar financiación a particulares y empresas aunque aparezcan registrados en ASNEF. A continuación vamos a explicarte qué es ASNEF, razones por las que alguien puede aparecer en ASNEF, cómo salir de él y las financieras que aceptan dar préstamos con ASNEF y las condiciones que piden.
Qué es ASNEF
Las siglas ASNEF son el acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros, que no es nada más que un conglomerado de empresas de diferentes sectores entre los que se cuentan a entidades financieras, aseguradoras, compañías de telecomunicaciones, empresas proveedoras de servicios básicos como agua y luz etc, que cuentan con una base de datos conjunta en la que pueden consultar y añadir los perfiles de aquellos clientes que les han dejado deudas a deber.
En España ASNEF es muy conocida porque es la mayor base de datos de morosos del país.
Cualquiera de los socios que forma parte de ASNEF además de consultar si un cliente aparece en él, puede añadir los datos de cualquier otro cliente suyo.
Esto significa que, por ejemplo, si dejamos a deber una factura telefónica o de suministros cuando vayamos a solicitar un préstamo al banco el comercial de esa entidad desde la misma oficina sabrá si estamos registrados en ASNEF. En el pasado era bastante común que alguien dejase a deber deudas sin saberlo, como por ejemplo cuando se cambiaba de domicilio y de teléfono y se había olvidado o había dejado deber por ejemplo los últimos recibos de electricidad. La compañía informaba por vía postal al cliente (pero este había cambiado su dirección) y tras varios intentos la compañía le consideraba moroso e introducía sus datos automáticamente dentro de la base de datos de ASNEF. Actualmente todos aquellos particulares que aparecen en ASNEF lo hacen por deudas reales, ya que además de poder informar por vía postal y telefónica, ahora mismo las compañías también disponen de vías telemáticas para informar al deudor (teléfono móvil, correo electrónico…). Por esa razón ahora mismo es muy extraño que alguien acabe registrado en ASNEF sin enterarse.
Por qué alguien aparece en ASNEF
En ASNEF aparecen los datos de aquellos clientes que han dejado cantidades a deber a cualquiera de las compañías que forman parte de la asociación. Como hemos visto puede ser un simple recibo de servicios, el recibo de una póliza de seguros y en general cualquier factura impagada a favor de algunas de las empresas que forman parte de la ASNEF. En algunos casos las compañías también incluyen en ASNEF a aquellos clientes que les han dejado cantidades a deber de forma deliberada por causa de un conflicto o por no estar de acuerdo en las cantidades de una factura o servicio.
En general la mayoría de compañías utilizan ASNEF como último recurso de advertencia e intimidación para que el cliente pague, dando un plazo de varias semanas o meses hasta que finalmente dan el paso de introducir sus datos en el registro.
Cómo salir de ASNEF
Existen tres formas de dejar de aparecer en ASNEF:
Esperar 6 años
Este es el plazo que marca la ley para que un registro en ASNEF se dé de baja automáticamente. En este caso no hace falta que se pague la deuda, no hace falta esperar. No obstante para la mayoría de particulares y empresas que necesitan financiación 6 años es demasiado tiempo.
Acudir a la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales
Si consideramos que hemos sido registrados en ASNEF de forma fraudulenta o injusta podemos acudir a lo que marca la Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal para solicitar que el registro de ASNEF que nos concierne se ha eliminado. Si la deuda es real estos recursos tienen muy pocas posibilidades de prosperar.
Los clientes que han conseguido eliminar su nombre de ASNEF siguiendo este método lo han hecho normalmente después mandar a juicio a la empresa acreedora y que haya sido un juez el que haya determinado mediante resolución judicial que la deuda era ilegítima.
Pagar la deuda
Lamentablemente la única vía para salir de ASNEF de forma casi automática es pagar las deudas que nos han llevado a aparecer en la base de datos.
Financieras que dan préstamos aún estando en ASNEF
Las únicas financieras que abren vías de financiación aún apareciendo en ASNEF son las que operan a nivel privado. prestamoshipotecarios.net dispone de una amplia base de datos de prestamistas particulares que, a diferencia de las entidades bancarias, pueden dar financiación aunque el cliente aparezca en ASNEF.
Condiciones para acceder a financiación estando en ASNEF
En estos casos el tipo de operación más común son los préstamos de tipo hipotecario, así que si apareces en ASNEF y no puedes acudir a una entidad bancaria pero cuentas con una propiedad inmobiliaria libre de deudas (o con una cantidad de deuda muy pequeña) puedes acudir a la financiación privada para obtener un préstamo que te permitan liquidar las deudas que te han llevado a aparecer en ASNEF.
Qué solicitamos en prestamoshipotecarios.net
Para acceder a uno de nuestros préstamos a través de prestamistas particulares cualquier solicitante debe cumplir con las dos condiciones siguientes:
Disponer de una propiedad inmobiliaria
Esta propiedad inmobiliaria actuará como aval y garantía del préstamo que se entregará al cliente. A través del Registro de la Propiedad comprobaremos las deudas que pesan sobre el inmueble y de esa forma determinaremos si se puede usar como garantía hipotecaria.
Solicitar un préstamo de como mínimo 20.000€
Aumentando el capital mínimo conseguimos mantener los tipos de interés en un rango muy competitivo en comparación con otras empresas del sector: todos nuestros préstamos tienen un tipo de interés que se mueve entre el 9% y el 12%.
Más información
En nuestro blog disponemos de información que puede interesarte si tienes dudas sobre solicitar un préstamo con nosotros:
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