Cuando terminamos de pagar una hipoteca se deben llevar a cabo varios trámites para que la extinción del préstamo se produzca de forma efectiva. Varios de estos trámites incluyen inscribir la finalización del pago de la hipoteca en el Registro de la Propiedad, así como acudir a notario de nuevo para que conste sobre escritura que el préstamo se ha acabado de pagar. Cómo puedes suponer, todos estos trámites tienen un coste asociado.

En este post te vamos a explicar quién debe hacerse cargo de los gastos de cancelación de la hipoteca. 

Quién debe hacerse cargo de pagar el coste de cancelación de una hipoteca

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La normativa que regula los préstamos hipotecarios deja muy claro que quién deberá hacerse cargo de cancelar una hipoteca es el propio interesado.

Sin embargo, dicha normativa no especifica qué parte es la interesada, ya que podría ser la persona que termina de pagar el préstamo, el banco, o la persona que compra la vivienda en el caso de tratarse de una subrogación de una hipoteca.

En la mayoría de los casos no obstante, el propio hipotecado quién se hace cargo de los gastos de cancelación de su préstamo. 

Sentencia 49/2019 del Tribunal Supremo 

La sentencia 40/2019 deja muy claro que el interesado aunque se extinga o cancele un préstamo es el propio hipotecado, por lo que corresponde a este asumir el coste de dicha cancelación. No obstante, eso no quita que derecho de asumir los gastos de cancelación se puede negociar antes de firmar el préstamo, o se puede negociar con el comprador de la vivienda en el caso de que se trate de una subrogación de una hipoteca (un comprador se quede con la vivienda y asuma la parte que falta por pagar del préstamo). 

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Qué coste tiene cancelar una hipoteca 

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Existen dos gastos que debemos asumir de forma obligatoria para poder cancelar una hipoteca. Estos gastos son los siguientes: 

  • Gastos notariales. Se deberá levantar acta notarial para poder cancelar una hipoteca, y el coste de esta acta notarial está directamente relacionado con el importe de la hipoteca en sí. Esto significa que cuánto mayor sea el préstamo hipotecario que queremos cancelar, más debemos pagar en aranceles hipotecarios. El coste de una escritura notarial para cancelar una hipoteca empieza en aproximadamente los 100 €. 
  • Gastos de registro. Deberemos informar al Registro de la Propiedad de que sobre la vivienda ya no pesa ningún préstamo o deuda, ya que ésta ha sido oficialmente cancelada. Este trámite depende también directamente del importe del préstamo hipotecario que queremos cancelar, pero el precio suele estar entre los 20 € y los 30 €. 
  • Opcionales: gastos de gestoría. Si queremos que un profesional nos ayude con los dos trámites anteriores, podemos acudir a una gestoría, pero debemos asumir el coste de todas las tramitaciones. Contactar con una gestoría para que nos ayude con la cancelación de una hipoteca puede costar como mínimo 200 €. 

Cómo ahorrar dinero durante la cancelación de nuestra hipoteca 

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Si decidimos realizar el trámite nosotros mismos automáticamente nos ahorramos los servicios que nos cobrará la gestoría. Los pasos a seguir en este escenario son los siguientes: 

  1. Primero de todo debemos acudir a la entidad bancaria para solicitar el certificado de deuda cero. Este documento certifica que el préstamo hipotecario que tenemos firmado con dicha entidad ya está totalmente pagado. 
  2. A continuación deberemos ponernos en contacto con nuestra notaría habitual para comunicarles que nos prepare la escritura de cancelación de hipoteca. Cuando esté lista simplemente tendremos que firmarla. 
  3. Deberemos presentar el formulario del impuesto de actos jurídicos documentados en nuestra Delegación de Hacienda. 
  4. Para terminar, con toda la documentación anterior deberemos dirigirnos al Registro de la Propiedad para que cancele la deuda que pesa sobre el inmueble.

Como ves, cancelar la hipoteca tiene costes, pero estos costes siempre se pueden negociar con la entidad bancaria durante la contratación de nuestra hipoteca. Esperamos que este post te haya dejado más claro cómo funcionan los préstamos hipotecarios. Recuerda que si necesitas un préstamo hipotecario estamos aquí para ayudarte.