¿Qué es un broker hipotecario?

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A pesar de la emoción de comprar una casa, pedir una hipoteca puede ser uno de los acontecimientos más estresantes y complicados de su vida. Desde la preaprobación hasta la financiación, hay muchas partes móviles que gestionar.

Un broker hipotecario puede facilitarte el proceso de concesión de un préstamo hipotecario, asegurándose de que encuentras el mejor prestamista y préstamo para la compra, es decir son intermediarios entre la persona que necesita un préstamo hipotecario y el prestamista en sí.

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No obstante, los brokers hipotecarios pueden no ser adecuados para todo el mundo. En este artículo analizamos lo que tienes que saber sobre los agentes hipotecarios, lo que hacen durante el proceso de compra de una vivienda y si deberías trabajar con uno o no.

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Un broker hipotecario es un intermediario que pone en contacto a prestatarios y prestamistas hipotecarios, pero que no utiliza sus propios fondos para originar hipotecas. El bróker hipotecario (también conocido como agente hipotecario) ayuda a los prestatarios a ponerse en contacto con los prestamistas y busca la mejor opción en función de la situación financiera del prestatario y de sus necesidades de tipos de interés.

Un bróker hipotecario realiza comparativas de préstamos hipotecarios para encontrar el mejor para un cliente concreto, funciones similares a las que realiza un corredor de seguros a nivel de pólizas. El bróker hipotecario cobra una comisión al prestamista (o a ambos) por la intermediación de sus servicios.
PrestamosHipotecarios.net

El agente hipotecario también recopila la documentación del prestatario y la transmite al prestamista para que la suscriba y apruebe. El agente gana una comisión del prestatario, del prestamista o de ambos en el momento del cierre.

En otras palabras, este intermediario puede ser una persona o una agencia que buscará por tí las mejores hipotecas que respondan a tus necesidades y preferencias.

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¿Qué funciones hace un bróker hipotecario?

El trabajo y las funciones de un broker hipotecario varían en función de su oferta de servicios y sus responsabilidades. No obstante, en general son los que siguen:

Comercializar sus servicios a los clientes
Evaluar e informarse sobre la situación financiera y las circunstancias de un posible prestatario
Investigar el mercado para determinar o buscar un producto hipotecario adecuado para el cliente (prestatario)
Ayudar al cliente a obtener la pre-aprobación de un préstamo hipotecario
Recoger toda la documentación pertinente (extractos bancarios, nóminas, etc.)
Completar la solicitud de préstamo hipotecario
Asegurarse de que el cliente/prestatario entiende la información legal
Presentación de todos los documentos requeridos al prestamista
Garantizar la búsqueda de una opción de ahorro para el cliente
Te indicarán cuál es la mejor forma para amortizar tu hipoteca

Diferencias entre bróker hipotecario y asesor hipotecario

La principal diferencia que existe entre ambas figuras es que el bróker ejerce como intermediario para ofrecer hipotecas al usuario, mientras que el asesor se encarga de asesorar de forma personalizada a este sobre el préstamo en sí.

En otras palabras, los asesores de crédito suelen estar asociados a una entidad y ofrecen ofertas y tipos de préstamos hipotecarios de la entidad a la que están vinculados. Por otro lado, los brokers hipotecarios trabajan en nombre del cliente o prestatario para encontrar un prestamista que se adapte a sus necesidades. Para ello, examinan varias opciones para el cliente.

Ventajas de los brokers hipotecarios

Contar con la ayuda de un bróker hipotecario no solo te proporcionará acompañamiento durante el proceso tedioso y largo de encontrar aquella hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades, sino que también te beneficiará en los siguientes aspectos:

Se encargará de comparar el mercado y de ver todas las ofertas disponibles para ti.
Comprobará tus finanzas en un abrir y cerrar de ojos, por lo que sabrá intuitivamente qué hipoteca te conviene más
Puede ahorrarte dinero y conseguirte ofertas exclusivas con los prestamistas y/o entidades bancarias con las que trabaje
Puede ayudarte con los trámites burocráticos
Te dará una idea clara del coste total de la hipoteca, no sólo del tipo de interés, sino también de las comisiones y recargos dependiendo de la oferta que elijas
Te explicará claramente las características de la hipoteca elegida y los pros y los contras asociados, por ejemplo, las ventajas y los posibles inconvenientes de cada oferta
Te ayudará a firmar la hipoteca en menos tiempo, orientándote durante el proceso
Puedes encontrar brókers gratuitos, que trabajan a comisión sólo por la parte del prestamista
Te ayudará a conseguir buenos porcentajes de financiación, incluidos los de más del 80%, cosa difícil si buscas ofertas por tu cuenta

Inconvenientes de los brokers hipotecarios

Hay muy pocos contras en el uso de un broker hipotecario, pero como suele pasar, no es oro todo lo que reluce. Algunos inconvenientes de los brókers hipotecarios son:

No todos los brokers hipotecarios son gratuitos, sino que trabajan con intereses y comisiones por sus servicios. Ten en cuenta que sus honorarios variarán significativamente entre los mismos, por lo que te aconsejamos comparar varios profesionales antes de decidirte por uno
Puedes encontrar algunos brokers poco profesionales, con poca cualificación y experiencia. Busca reviews y reseñas de sus servicios
Hay intermediarios que no operan con todos los bancos, lo que en esencia eso limitará la cantidad de ofertas que puedes recibir

Cuánto cobra un broker hipotecario

Lo más común es que estas figuras cobren cuando se materializa la oferta realizada al usuario. Este porcentaje varía en función de la firma de la hipoteca, así como de su importe. En otras palabras, únicamente deberemos pagar cuando nos presenten una oferta beneficiosa para nosotros y acabemos eligiéndola.

La ley indica que la comisión por intermediación no puede superar el 5% del valor de la hipoteca.